Finde mit uns den Kredit, der zu Dir passt

Als unabhängige Berater:innen arbeiten wir mit über 400 Kreditinstituten zusammen, um den für Dich passenden Kredit zu finden.
Egal ob Baufinanzierung, Ratenkredit oder Umschuldung - unsere Kreditspezialisten beraten Dich online und kostenlos.

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Welche Vorteile bringt mir ein Kredit?

Egal, ob man einfach schnell Geld benötigt, um einen Liquiditätsengpass zu überstehen oder sich das Traumhaus kaufen möchte. Für einen Kredit gibt es viele Gründe und unsere Berater:innen finden für jeden das passende Angebot.

In einigen Fällen kann ein Kredit sogar zur Verbesserung der Bonität führen, da unter bestimmten Voraussetzungen dieses Kapital als Eigenkapital gewertet wird. So zum Beispiel bei einigen Nachrangdarlehen in der Immobilienfinanzierung oder einigen Programmen der KfW. So kann man auch eine Immobilie ganz ohne Eigenkapital kaufen.

Erfahre hier mehr über die optimale Menge des Eigenkapitals

KREDIT & KREDITVERGLEICH

Erfahren Sie in unserem Ratgeber, wie Sie sich mit Hilfe von KREDITNINJA Ihren Traum verwirklichen.

Kurz und knapp: Was finden Sie in unserem Ratgeber?


- Wie funktioniert der Kreditvergleich in drei Schritten?
- Was ist ein Kredit und welche Risiken sind mit der Aufnahme eines Ratenkredits verbunden?
- Wie kann ich einen Kredit beantragen?

So funktioniert unser Service - Kreditvergleich in drei Schritten erklärt



Schritt 1: Anfrage stellen und Kreditangebote mit deinem KREDITNINJA vergleichen.


KREDITNINJA hilft Dir bei Deinem Kreditvergleich. Wir finden in kürzester Zeit nicht nur den günstigsten Zins für Dein Finanzierungsangebot, sondern nehmen in unserem Beratungsansatz auch Rücksicht auf Deine individuelle Situation. Nachdem Du bei uns eine Kreditanfrage für Dein persönliches Vorhaben gestellt hast und wir über den benötigten Geldbetrag, die geplante Verwendung und die gewünschte Laufzeit informiert sind, vergleichen wir in gemeinsam mit Dir die verschiedensten Kreditbanken. Dein Berater/ deine Beraterin bespricht dann die wichtigsten Themen mit Dir. Geht es Dir vor allem um den niedrigsten Zins, die schnellste Auszahlung oder ist Dir die positive Kundenbewertung des Kreditinstitutes am wichtigsten? Weißt Du, was Sondertilgung bedeutet und sind Dir Ratenpausen wichtig? Dein Berater findet mit Dir nicht nur den günstigsten Zins, sondern das für Dich passende Angebot.

Schritt 2: Kredit unverbindlich & Schufa-neutral anfragen


Nachdem wir gemeinsam das passende Kreditangebot gefunden haben, fragen wir die besprochenen Konditionen bei dem jeweiligen Kreditinstitut für Dich an. Nach Eingabe Deiner persönlichen Daten und Betrachtung Deiner finanziellen Situation erhalten wir übrigens schon eine vorläufige Finanzierungsentscheidung.

Schritt 3: Übertragung der Unterlagen, Legitimation bei der Bank und Geld aufs Konto!


Wir beraten nicht nur digital, sondern übermitteln deine Unterlagen ebenfalls über einen gesicherten Dateiupload an das Kreditinstitut. Zum Upload Deiner Unterlagen kannst Du übrigens auch ein gut lesbares Foto mit Deinem Smartphone machen und die Datei über Dein Kundenportal hochladen. Den Zugang hierfür bekommst Du von Deinem Berater, wenn die ersten beiden Schritte durchlaufen sind. Somit stellen wir sicher, dass Du auch nur die Dokumente hochladen musst, die wir wirklich benötigen.
Um den Kredit verbindlich abzuschließen, bekommst Du den Vertrag digital oder auch wahlweise zusätzlich per Post. Um Dich gegenüber der Bank zu legitimieren und deine Identität für das Darlehen festzustellen, kann in der Regel ein Videoident-Verfahren durchgeführt werden. Alternativ bieten viele Kreditinstitute auch das Postident Verfahren an, bei dem Du Dich in einer Postfiliale ausweisen musst. Sobald alle Schritte durchlaufen sind, erfolgt die zweite Kreditprüfung der Bank. Bei positiver Kreditentscheidung überweist Dir das Kreditinstitut den Betrag in der Regel innerhalb von zwei bis fünf Werktagen auf Dein Girokonto.

Was ist ein Kredit?


Unter einem Kredit versteht man in der Regel den Ratenkredit. Hierbei leihen sich Verbraucher Summen von 1.000 bis 100.000 Euro. Das geliehene Geld wird dann über eine Laufzeit von 12 bis 120 Monaten zurückgezahlt. Je länger die Kreditlaufzeit, desto niedriger wird die monatliche Belastung. Aber Achtung: weil die Schulden über einen längeren Zeitraum verzinst werden, steigen auch die Kosten. Die Gründe für einen Kredit sind ganz unsterschiedlich und wofür Du das Geld bei einem Ratenkredit benötigst, ist egal. Bei einigen Krediten gibt es aber spezielle Finanzierungsformen. Die Baufinanzierung ist zum Beispiel eine dieser Sonderformen. Einige Kreditinstitute bieten auch spezielle Produkte für die Autofinanzierung an. Auch Unternehmerkredite werden von uns vermittelt und fallen unter eine Sonderform.
Kosten – der effektive Jahreszins schafft Überblick. Der effektive Jahreszins zeigt die Kosten eines Kredits an. Um vergleichbar zu sein, sind hier auch alle obligatorischen Zusatzkosten und die Verrechnungsmethode der Laufzeit enthalten. Weitere Kosten können durch optionale Versicherungen entstehen. Übrigens: Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren sind beim Verbraucherkredit nicht zulässig.

Bonitätsabhängige Zinsen


Bei vielen Kreditinstituten erhalten die Kunden bonitätsabhängige Zinsen. Die Bank ordnet den Interessenten hierbei eine bestimmte Bonitätsklasse zu. Je besser die Bonität der potenziellen Kunden, umso günstiger wird der effektive Jahreszins für den Kunden. Bei schlechterer Bonität des Kunden hat die Bank ein höheres Ausfallrisiko. Daher sind bei schlechteren Bonitäten oft höhere Zinsen zu zahlen. In solchen Fällen wird im Kreditvergleich oft eine Zinsspanne des Sollzinses und des effektiven Jahreszins gezeigt. Hierbei handelt es sich um die sogenannte 2/3 Spanne, bei der 2/3 der Kunden im Durchschnitt den gezeigten Zinssatz erhalten. Den persönlichen Zinssatz erfahren die Verbraucher dann erst im Beratungsgespräch bzw. nach Eingabe der persönlichen Daten im Kreditvergleich.

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Kostenloser Service

Unser Service ist für Dich kostenfrei! Wir erhalten bei erfolgreicher Vermittlung eine Provision der finanzierenden Bank.

FAQ's - Fragen die uns immer wieder erreichen

Unter Kredit (abgeleitet von lateinisch credere „glauben, vertrauen“ und lateinisch creditum „das auf Treu und Glauben Anvertraute“; englisch credit oder englisch loan = Leihe) versteht man allgemein die Übereignung von Bargeld (Banknoten, Münzen), Buchgeld oder vertretbaren Sachen vom Kreditgeber zwecks befristeter Gebrauchsüberlassung durch den Kreditnehmer, der sich zu einer zukünftigen Tilgung und häufig auch zu einer Gegenleistung in Form von Zinsen verpflichtet.

Unter Kredit (abgeleitet von lateinisch credere „glauben, vertrauen“ und lateinisch creditum „das auf Treu und Glauben Anvertraute“; englisch credit oder englisch loan = Leihe) versteht man allgemein die Übereignung von Bargeld (Banknoten, Münzen), Buchgeld oder vertretbaren Sachen vom Kreditgeber zwecks befristeter Gebrauchsüberlassung durch den Kreditnehmer, der sich zu einer zukünftigen Tilgung und häufig auch zu einer Gegenleistung in Form von Zinsen verpflichtet.

Um einen Kredit aufnehmen zu können musst Du einige Kriterien erfüllen. Zu aller erst musst Du das 18. Lebensjahr vollendet haben und somit volljährig sein. Dein Hauptwohnsitz muss sich in Deutschland befinden und Du benötigst eine Bankverbindung in Deutschland. Angestellte sollten nicht mehr in der Probezeit sein und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis vorweisen können. In der Regel verlangen die Banken Einkommensnachweise wie zum Beispiel Gehaltsabrechnungen bei Angestellten, Rentenbescheide bei Rentern und betriebswirtschaftliche Auswertungen bei Selbstständigen und Freiberuflern.

Nach erfolgreicher Kreditbewilligung durch die Bank trifft das Geld in der Regel nach vier bis fünf Werktagen auf dem Konto des Kunden ein. Voraussetzung dafür ist allerdings, dass alle erforderlichen Unterlagen eingereicht wurden und keine offenen Fragen bestehen. Übrigens: Je geringer die Darlehenssumme, desto schneller erfolgt meist die Auszahlung. Bei Sofortkrediten ist das Geld meist schon binnen 24 Stunden gutgeschrieben.

Einige Kreditarten sind zweckgebunden und somit an spezielle Konditionen geknüpft. Geht es um den Bau, Erwerb oder die Sanierung einer Immobilie spricht man von der Baufinanzierung. Für die Anschaffung eines Fahrzeugs gibt es den Autokredit. Um eine Umschuldung handelt es sich, wenn mehrere Kredite zusammengefasst, oder einzelne Darlehen zu günstigeren Konditionen abgelöst werden. Bei Krediten ohne festen Verwendungszweck spricht man von einem Privatkredit. Bei der Suche nach dem passenden Kredit unterstützen Dich die Berater:innen von Kreditninja gerne. Eine individuelle Beratung macht in jedem Fall Sinn, da es oft spezielle Bedingungen für bestimmte Berufs- oder Personengruppen geben kann. Unsere Experten und Expertinnen helfen Dir gerne weiter!

Bei der Bonität wird auch oft von der "Kreditwürdigkeit" gesprochen. Die Bonität ist eines der entscheidensten Kriterien bei der Vergabe von Krediten. Unter Bonität versteht man die Einschätzung, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kreditnehmer das aufgenommene Darlehen planmäßig zurückzahlt. Die Bonität setzt sich zum Beispiel aus dem Verhältnis aus Einnahmen und Ausgaben sowie der verlässlichkeit bei früheren Kreditratenzahlungen zusammen. Zudem wird oft geprüft ob Schufa-Einträge vorliegen um die Bonität der Kunden einschätzen zu können. Je besser die Bonität des Kunden eingeschätzt wird, umso besser sind oft die Konditionen die die Bank vergeben kann.